区块链作为生产关系的体现

编者按
“货币金融圆桌会议”是由中国人民大学国际货币研究所(IMI)创设的高层次季度论坛。论坛力邀国内外著名金融专家,探讨货币金融改革与发展之路,目前已经成为货币金融领域重要的国际学术交流平台,在金融理论界和实务界享有盛誉。“货币金融圆桌会议•2016 夏”于6月26日在北京举行,能源区块链实验室创始人、美国Factom公证通公司副总裁王立仁先生出席会议并发表演讲。王立仁先生在题为“区块链对生产力的促进和推动”的演讲中指出人们使用的钞票、票据本身并不是货币,货币其实是整个体系里面的账目以及清算所所构成的体系, 通货(法币)只是这个体系的代表和体现。现有的互联网体系存在着结构性缺陷,人们可以通过区块链解决互联网信息的真实性和可靠性方面的问题,从而改造各个行业中的经济活动并产生新的动力。
以下为王立仁先生的演讲摘要:
一、货币是一套观念与实践货币是一种体系,新型生产力是指在新的互联网快速发展的几十年,有很多新的生产劳动方式和互联网进行结合,产生新的生产方式,包括能源区块链、农业区块链、纺织区块链。回望几千年以来金融技术的发展,其作用是为了保证合约的真实性,让合约背后的权益可以流动起来。实现的代表形式——媒介和媒体,也在不断的变化,从一开始对自然物的加工,形成陶片、木棍、纸等,到现在用电子文档进行传递,媒介和媒体从有形变成了无形。货币在其中作为最重要的合约要素,是一种计量单位,也是一种体系。

中国北宋发明了交子,交子的发明和四川成都印刷术的发展有非常大的关系,因为雕版印刷术成熟了以后,通过青蓝黑三色套版印刷,交子就很难伪造了。接着是费币,这是1900年被记录下来,被弗里德曼和凯恩斯等人分别介绍过的信息,有一个孔的大圆饼石头中就是费币。市场交换完毕以后,卖家通过木棍的方式把大石头弄回家,但对于很重要、重大的交易,需要用到很重很重的费币,并不会把石头搬回居住的地方,交易双方只是在上面做一个记号,做一次清算。费币背后是套以信用记账或者以这种账目进行清算所构成的体系。数字时代,我们以数字化方式支付的数字本身不是货币,货币是整个体系里面的账目以及清算所构成的体系。现在有一些观点认为,货币就是一个社会技术,它是一套观念和实践,是通过观念和实践组织生产消费的东西。

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图一.费币

二、互联网存在着结构性缺陷

信息技术在过往60年的快速发展,在我们进入互联网时代以后,互联网可以传递信息,但是不能满足协作交换的需要,无法传递价值,即无法大规模、低成本的传递价值,原因是现在的互联网有结构性缺陷。互联网及其前身阿帕网(ARPAnet)诞生在上世纪60年代,源于美国国防部为了应对前苏联的卫星上天后,前苏联可以把核弹丢在美国本土的威胁,规避电路交换的电话系统的易毁失性,故用分组传输的思想传递数据和信息,但是数据的隐私和信息的安全,是靠军队的保密制度来做的。要靠技术和制度双层的保证,数据才可以安全可靠地传递。军队保密制度确保合适的人,才能看到合适的数据,乱看数据是要吃枪子的。1994年以后,信息高速公路建设项目开始后,大量的民众接入互联网,保密制度就倒掉了,制度失效了,没有办法检验互联网数据的真实性和可靠性。1995年《纽约客》杂志有一幅著名的漫画指出:不知道互联网另一端是人还是狗,指的就是数据的不可靠性。

规范互联网建设的标准是一系列名为“请求评论”(RFC, Request for Comment),它们是以阿拉伯数字编号排定的文件,研究这些标准能看得出互联网发展的早期是不考虑安全标准,而和隐私、安全相关的标准都是后期打补丁打上去的。第一个RFC是1969年发表的,定型的TCP标准、IP标准是在1981年。1987年2月出现了第一份非强制性的安全协议:涉及Email的隐私处理。也就是说,互联网开始运转整整18年后,终于开始有关心网络安全、数据隐私的标准了。然而互联网技术核心及其标准是不讲安全和隐私的,当产生了路径依赖后,随后的互联网安全都是打补丁。包括我们看到的巴拿马律所文件的泄漏事件,本质的原因就是结合了互联网另外一个结构性缺陷——HTTP协议造成的。数据生产产生完以后就落在服务器里面。服务器掉线的时候,服务器下面,或者说数据中心下面所挂的数据全不见了,互联网是健忘的。这种目前统治了互联网应用的HTTP协议所造成的结果是有宿命的。图二是世界上首台WEB服务器,便签纸指出它是服务器不能关机,这是现有互联网数据的宿命,而区块链所带来的数据是分布式存储,是不会丢失和掉线的。

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图二.不能关机的WEB服务器

三、如何用区块链进行清算

从市场角度来看区块链的全系统图,市场参与者有供应者、购买者、清算记账员。从技术角度来看,分层、分级有非常多的模块,有的在记账,有的在交易,有的在产生数据,有的在交易权益等等。比特币的区块链出现了以后,引发了一个思考,其实解决了前面互联网的缺陷。针对不能有效转让数据的问题,区块链可以通过账户清算的方式,把一个数据移到另外一个账户里面去。从银行角度来说,就是先支付、后清算、不可逆,在账户之间转让所有权。它是很棒的技术,但是解决的是非常简单的老问题。从信息安全的角度来看,数据在转账记录之间进行流动的时候被打上了标签,每个数据在互联网中流动的时候有记忆,有记录。

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图三.区块链的全局系统图

区块链中清算记账机器的工作就是记账员和会计,这些设备默默的在一个角落里面待着,开机以后就帮我们做清算,在不同的账户之间转移数据,虽然是一台简单的PC机,但是起的是清算的作用。看上去这个设备非常低端,相比原来动辄上千万的清算机器,新一代的分布式清算设备确实值不了多少钱。

区块链的特性是,它是社会性的技术,支付和清算依附在上面的权益,通过市场发现价值,根据供需由市场定价、流通,分布式产权管理、分布式路由、分布式数据库存储、分布式共识。产权确定下来了,然后在市场里面发现它的价值,通过市场发现某一个权益的价值,转让和流通的时候,需要记账共识。

四、用区块链改造后的新生产力

任何一个产业都可以用区块链来改造,任何一个行业,任何一个社会性的一般劳动,都可以用区块链这种思想或者带来的技术进行记账、对账、分账、销账和审账。

举个例子,基于区块链实现的云存储是一种新型的生产力。但使用区块链的方式来运作,用这个系统对活动进行记账、测量和处置,当客户存储文件的时候,按照自己的存储需要,精确到每一个bit来付出此系统中的通货-Siacoin,而服务器或者主机端想接一个单子,需要提供对应的抵押物,即此系统中的抵押物-Siacoin,服务器端需要提供够96%的存储时间,如果达不到要被惩罚,抵押物就会被没收一部分。此种基于区块链的分布式存储可以安全保存数据,并且保护隐私。从技术角度来讲这是非常牛的方案。并且它的成本非常低,存储云盘的时候,每个月每两个T是10块钱,通常是200个G,1个G是好几分钱;而基于区块链的云储存,每个T只要4毛钱,这种市场机制下价格只有现有存储价格的百分之一。 整个互联网不关闭,数据永远不会丢。其实这种创新最关键在于,用市场的方式,互相协作、互相交换和交易,把互联网上的冗余空间用上了,这是共享金融,是存储领域的共享经济。就是说Siacoin在云存储市场中创造了一个货币体系,发展出自己的通货。

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图四:Sia的云存储体系

再举一个例子:用区块链改造能源产业,拿光伏发电的模型来说,这里有光伏发电、售电、卖电等很多的环节,清算对账已经很不咋,很难说清楚了。而目前碳排放权的生成周期是7个月,可以看到市场流动性有多差。而用区块链改造能源界非常好,因为它可以把能量信息化,信息货币化,简单也可说能量证券化。用区块链可以低成本、高效率的传递这个权益。同样的方式对应过来,区块链也可以保护隐私,对整个过程进行计量、强制信任、泛在交互、自律控制,分布决策,协调演化。比如说针对电动汽车的区块链的应用,用区块链技术可以进行改造,可以做一个电动车的区块链的应用,会有上千亿的市场。

信息不对称是早期的金融业态,信息对称以后,每个行业都有自己的金融路线图。 Siacion的系统可以支撑里面的经济活动,对经济活动进行计量和记账。做能源区块链用CCER的方法论,要执行这个方法论需要一套完整的设备和程序,而靠人来运行程序,成本太高,交易摩擦太大。而如果用各种各样的物联网的设备和程序的话,成本就可以降下来。因为很多新的生产力在发展,需要新的生产关系来推动生产力的发展,生产关系必须满足生产力的发展,从这个角度来说,区块链确实有它的发展空间。

图四.区块链的非金融应用

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五、风险与展望

深网(Deep Net)可以买英联邦的护照,不到4个比特币就可以买一个,用上自己的真实照片和名字,而且可以安然无恙的进出海关,如果不去监管的话,地下经济和黑经济会继续发展,这是一个风险。

英国护照

图五.深网中贩卖的英国护照

但话又说回来,这也说明比特币是一个全球的支付清算网络,而且比特币的清算基础设施有70%都是在中国国土上,都是用人民币构建出来的资产,从逻辑上,比特币其实是人民币资产,是以人民币作为锚定物的,随着比特币的传递,其实也意味着人民币的国际化。相比于SWIFT、CHIPS,以及我国自己的CIPS,建造和运营成本都更低。在这种情况下,比如说Circle公司,它已经看到了用比特币网络来清算的优势,且一直在发展。

在互联网时代,基于区块链可以大规模、低成本创造价值、传输价值,所以医疗保健区块链、体育区块链、能源区块链、金融区块链、纺织区块链等可以拿来改造,并创新发展更多的产业,从而使我们的供给侧改革成功,使我们的调结构也能成功。

注:所有图片均来自于王立仁先生会议演讲PPT

(整理人:李玄靖、赵旭)

央妈要出的数字货币不是你所想象的数字加密货币,那是什么?

前言:央行要用区块链Blockchain来发行的数字加密货币将会对经济发展的形态再塑造并进行映射。如果继续做学术的话,诺贝尔经济学奖也许会授予以央行周小川同志为代表的中国经济学家们,即中国人获得的首个诺贝尔经济学奖,因为到现在做研究和实践的中本聪一直不露面,那做了实践的经济学家(们)就有机会了。

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本文采用CC版权,允许无修改的转发。我是王立仁,仁兄就是我。仁兄是程序员,金融工程师和计算法律学实践爱好者,区块链布道者,比特币应用旁观者,也是人民汇金的创始人。
如果您能看到最后,会发现我与中信证券的版权署名小故事,也许你会可以来围观。
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央行

虽然早就对央妈讨论发行数字货币的这个消息略知一二,但还是对朋友圈中刷屏、好几个社群中热烈讨论感到吃惊;而且市场情绪做出了正常的,但错误的反应,长远来看,对比特币这种虚拟商品[i]的长期发展实际上是个利空的消息,但它的价格还是稍往上波动了一点。

群里的朋友激烈的讨论央行数字货币的定义其实应该是数字加密货币(CryptoCurrency), 用Digital Currency 是不对的;还有观点论证完全可以不需要PoW、PoS共识机制的数字加密货币一样可以发行;包括我在内的好几个作者翻出来央行将发行数字加密货币相关的文章,证明自己的正确性,这当然也证明了其前瞻性。而当告诉海外的程序员们,刚刚醒过来的他们也说,太平洋那边也炸锅了……这可真是热闹的一个晚上啊。这足以证明我国央行的影响力,以及中国的影响力!

冷静下来看看新闻稿中内容[ii]:“在我国当前经济新常态下,探索央行发行数字货币具有积极的现实意义和深远的历史意义。发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本,提升经济交易活动的便利性和透明度,减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为,提升央行对货币供给和货币流通的控制力,更好地支持经济和社会发展,助力普惠金融的全面实现。未来,数字货币发行、流通体系的建立还有助于我国建设全新的金融基础设施,进一步完善我国支付体系,提升支付清算效率,推动经济提质增效升级。”

看得出端倪吗?

央妈要出的数字货币不是你所想象的数字加密货币,是什么?它将是促进经济增长的交易媒介、记账单位、和储藏价值的手段,它将促进万物互联,促进互联网+和中国制造2025。

经济学家将货币(或称货币供给,money supply)定义为在产品和服务支付以及债务偿还中被普遍接受的东西。央行发行数字加密货币,不仅仅是为了发行数字货币,它是为了执行《中国人民银行法》第三条所赋予的清晰描述的职责:货币政策目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。经济增长从来是任何货币政策的目的。

看到这个消息,我想中国的商业银行必须要警觉了。之前已经论述很多次,由于基于区块链所生成的数字加密货币的可跟踪性和可编程性、按照智能合约条件激活使用的特点,以及隐私保护的特性,全网一个大帐本,大大增强了央行对货币供给和货币流通的控制力,会使传统类似“直升机撒钱”这种货币政策工具产生激光精确制导的效果,作为渠道角色的传统商业银行的存、贷、汇业务场景将不可避免的衰败下去,这已将商业银行被去中介化,其被彻底脱媒的命运已经展现在面前。若全网一个大帐本,银行的账户管理功能被解构了,商业银行的财富管理、资产管理价值也迅速下降,须知,新型的互联网公司已经全面进入传统地盘在后面紧紧追赶,“存、贷”两种类型的业务已经被解构了许多,如果央行做出了大规模应用数字加密货币的决策,即意味着“汇”业务场景也被解构了。为了解救自己,请必须尽快往投入大量预算,给公司的研发人员更多开发费用,尽可能迅速的往个体大数据时代的信息中介角色上转换,越早行动越早可能取得市场博弈中的先机。不转型等死,转型找死但还有可能活下去。获取每一个个体的数据授权,成为每一个个体大数据的经纪人,就像过去几百年对代表个体的资本信息的管理得心应手一样,管理每个个体的巨量大数据也应该是商业银行擅长做的。商业银行的盟军有了,去结盟吗?

看到这消息,我觉得做实业的企业应该高兴了。区块账链的核心价值就是在万物互联的时代,对比特世界中数据和信息打上标签并对其确定不可篡改的所有权,因此在互联网空间中形成坚如磐石的产权制度,并结合对现存物理世界中万物产权的再定义,由此人类社会将彻底的、全面的进入数字化性质的互联网社会,而且将会是安全的互联网社会。农业革命后的人类,因为定居、和剩余物导致产权制度的诞生,为了克服人类大脑在运用数字方面的缺陷,金融科技(FinTech)在登记、记录、查询账目方面的创新是6000年来人类创新的核心点,从不同物质属性和技术性质的黏土丸、稀缺的黄金、结绳记事、刻痕的木棍、防伪的纸张,以及到最新创新的区块链技术,都是源于如何证明权利的真实性并避免伪造,这些金融科技的发展的目的是记录资产的合约。央行如果发行基于区块链的交易媒介,那么会让更多的财富以数字形式体现出来,随着支撑万物互联环境的出现,这意味更广泛意义上的资产证券化开始出现,资产证券化的内涵,以及进一步丰富资产证券化的基础资产范围,区块链互联网上的信息都是需要被定价、交易和流通。区块链技术对于金融发展的三个基础需求;①价值的跨时空转移、②就未来结果(期间伴随风险)达成契约和执行的权利,以及③金融市场上的可转让性。 区块链对于满足这三个需求达到了完美的地步,也就是说伴随自媒体的时代,自金融时代也很有可能出现了。自金融意味着每个人的可穿戴物所产生的信息都是有价值的,从外面获取的信息的时候也是需要付费了,如同无人驾驶汽车的,在大量准确的信息数据的支持下,大量的无人驾驶汽车可以真正上路了。这样新的经济形态意味着什么,有太多的东西可以琢磨了。

看到这个消息,可以猜想基于区块链的数字货币如同万物券,对每一个物体进行定价,每一个物品都将有自己的标签,为每一笔交易进行支付和记账,如同英国政府刚刚发布的报告,[iii]“总之,分布式账本技术可以为政府提供框架,可减少欺诈、腐败、错误的发生,并降低纸张的成本。它具有重新定义政府与公民之间,关于数据共享、透明度以及信任方面的关系。”以及“分布式账本技术能够有助于政府的税收、签发护照、记录土地登记、保证商品的供应链,还能确保政府档案和诚信服务的完整性” “。那么, 整个政府管理手段的演进将会变得非常有意思, 万物券的应用会自然地形成一些激励因素,促进市场交换,并使金融的发展变得有意思。IT技术从来促进了金融创新,更促进了监管手段,甚至给从业机构带来了巨量的合规成本,但无论怎样数字加密货币与去除信息不对称而诞生的共享经济结合起来,可能下一个诺贝尔奖获得者将会诞生在这里。

那么到底是否需要在此讨论央行会采用什么技术吗? 无论是PoW,PoS,节点,以太坊,HybraChain,Bitcoin Systems, 交易速度和容量,这些目前都有一些问题的技术,处于新一轮技术大爆炸周期的人类都能解决,本文重点不在此。如果你愿意探讨的话,我们社群里见。

究竟央行发行的数字加密货币会是什么?我猜你猜大家猜,但是从历史展望未来,总能看出一二,它将是互联网时代一种货币,一种货币供应,一种促进经济增长的交易媒介、记账单位、和储藏价值的手段。未来已来,让我们一起实现未来吧。

最后说个不大不小的故事

中信证券研究部前段时间发布了区块链报告《区块链之火:星星之火,可以燎原》,公开版中的20到30%的内容中大段摘抄我的文字、观点和思想,但用完内容竟然不注明来源和署名,好言相劝注明来源但不理不睬,这让我非常讨厌。

我只是一个推动区块链发展的程序员而已,但再小的个体也有自己的力量,也应该被尊重。保护知识产权最有效的工具是区块链,大家是否支持我对中信证券发起一次知识产权方面的诉讼呢?

“八佾舞於庭,是可忍也,孰不可忍也!”,围观的小伙伴们给我出出主意吧。

1 你这个仁兄真无聊,用了是看得起你,叫什么叫?
2 支持你,应该给他们一个教训。
3 算了吧,一点小事而已。
到下面发个言呗。

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CCforWLR-2

[i]中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》

http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/999049/index.html

[ii] Wind资讯,央行:争取早日推出央行发行的数字货币

http://114.80.154.46/ns/findsnapmobile.php?ad=0&sitetype=1&sourcetype=1&id=354139021&terminal=WWT.M_iOS&version=6.2.0&from=timeline&isappinstalled=0

[iii] 英国政府科学办公室对发展区块链技术提出建议

http://www.8btc.com/uk-government-test-blockchain

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本文首发于
网站:zhanglian.info 和8btc.com
公众号:ZhangLianHuXin, 区块链金融。
并将更新于zhanglian.info
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找到区块链的业务场景:商业银行提供的投资托管业务

  投资托管业务是指托管人基于法律规定和合同约定,履行投资资产保管职责,办理资金清算及其它约定服务的重要业务。它本质是一项制度安排,通过引入独立第三方机构(托管银行)实现投资资产和投资操作的分离、交易与资金结算的分离,以防止资产被挪用等损害投资人利益事件的发生,解决投资人与管理人之间的信息不对称问题,确保投资资产的安全。

今天回顾前几天的对很多的金融界朋友的区块链培训,发现这个托管业务场景简直就是为区块链技术量身定做的。

苏格兰,会第一个发行国家数字加密货币吗?(连载1)

勇敢的心_副本2

编译者注: 看上去,苏格兰人又一次要带领人类前行了。因为他们有迫切发行数字加密货币的诉求。

我们都知道在人类文明史上,那些杰出的苏格兰人(或者苏格兰裔)如群星般闪耀,亚当·斯密、大卫·李嘉图、大卫·休谟、亚历山大·贝尔,JK加尔布雷斯,仅仅想想这些名字所代表的成就都会让人热泪盈眶,这些大咖的理论或者发明都深深影响了我们的社会,我们现在的生活。

在与同样理智的英格兰人互动中,2013年3月到2014年9月,苏格兰人在地球舞台上演出的一场独立公投的精彩大戏,通过平和、不流血的方式决定的530万人的命运,也是人类文明史上值得浓墨书写的篇章了。

在独立公投期间,除了讨论国防、能源、民主、社会福利等等重大制度外,货币制度安排上的不确定性深深地并决定性地影响了独立公投的结果:苏格兰留在英联邦。

但是苏格兰人继续探讨货币制度安排,因此有了此篇NEF智库发表的报告。

小注:题图是梅尔·吉布森的电影《勇敢的心 Brave Heart》,可以看很多次的电影,讲述是苏格兰民族英雄威廉·华莱士追求自由的故事,去看一看吧,听一听长笛响起。

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原作者:Duncan Mccann 和 Josh Ryan-Collins 皆为NEF的研究员,新经济基金会(NEF)是一家独立智囊团。苏格兰要创造一个全新的、囊括全社会的支付系统。

内容大纲

摘要 4
1 简介 – 为什么货币出麻烦 6
2 为什么我们要改变货币 15
3 何必麻烦?ScotPound能得到的好处 20
4 ScotPound – 它如何工作 24
5 从其他货币系统学习 42
6 了解所面临的挑战 48
7 结论 53
NEF和货币创新 55
尾注 57

==摘要==
在新类型的货币和贸易组织方面, 数字创新开辟了令人兴奋的可行性。作为一个有明确定义的,整体的、530万人的经济区域,具有强烈的民族认同感,也有地方议会,苏格兰完全有条件创建一个新的数字通货和支付系统。这种方案可以刺激地方经济,创造小企业一个公平的竞争环境,并为所有公民提供社会正义。

在苏格兰独立公投运动中赫然耸立通货的疑虑。在最终的票选结果中,失去英镑的恐惧是决定性因素之一。但辩论缺乏也影响形成一个明智分析:独立与英镑的关系为何,或者是一个新的苏格兰货币应该是什么。

最重要的是,苏格兰没有尝试放弃英镑,借此以推出自己的新的国内数字货币。这种新的支付系统可以和英镑一起运作,并补足继续使用英联邦货币的社会效益和经济效益。

货币是人类最伟大的发明和强大的社会技术。但大多数人,尽管每一天都使用它,都没有考虑过货币真的是什么,它是如何工作和对社会的影响。

愈来愈多的创新者已经认识到重新设计货币的潜力,从而使其更好地为人类和地球的可能性。到目前为止,这些计划大多数都在小范围内,但在发展中的互联网和移动电话技术正在提供新的,更大的机会。

在英联邦,97%新的资金由商业银行通过有息负债的形式- 即贷款-创造。苏格兰,像英联邦的其他地区,将受益于一个多元化货币体系,包括货币不由银行信贷创造,以减轻当前系统中最糟糕的后果,并创造一个更加多样化和活力的经济形态。

本报告概述了建立一个新的国家数字货币系统:在苏格兰,货币是ScotPound,以及自由的点支付系统-ScotPay。

我们的建议借鉴了二十多年的研究成果,即论及对现有国家货币体系发轫于庙堂自上而下的改革,也关注发端于乡野的行为,和互补性通货。

苏格兰新通货ScotPound将是不可兑换和纯数字的,通过公共事业公司 -BancaAlba-来运作。

推出这样的方案,即使首批相对小规模的运作,也将有一批社会效益和经济效益:

1. 可推动经济:我们提出了一个250 ScotPound(S£)股息须给予每苏格兰公民,经济内提高整体购买力。资金的注入将不会进入英国的赤字,我们估计该支付基础设施将是成本很低 – 300万英镑,尤其是在紧缩时期。

2. 为企业降低成本:一种新的支付系统 – ScotPay – 将提供世界上第一个公有的,不以营利为目的的国家支付系统,使苏格兰商家在为商品和服务接受付款时,勿需被银行和全球信用卡公司收取费用。

3. 社会包容性:货币将是提供给所有人,支付是通过移动电话短信或一个应用程序来付款。对于那些不能或不愿使用此技术的人,语音识别系统也将实施,以确保每个人都被包含。

4. 以身作则:该项目将证明一个新的国家货币可以创建和实施。成功实施能显著减少未来的任何有关独立性的辩论,不适当地放弃因失去英镑的恐惧影响的机会。

该方案将提高有关货币是如何运转的认识,和它的潜在用途。苏格兰将把自己定位成一个金融创新领域世界领导者。

这篇材料中的规范和设计,都是关于ScotPound通货,涉及公众利益的ScotPay支付系统,以及公共事业运营公司BancaAlba的。但本报告并非最终蓝图。在强调金融创新的巨大的经济和社会潜力的同时,我们希望苏格兰人民和各政党将讨论并考虑这样的方案,无论未来是否有或没有另一回独立公投。

1、简介 – 为什么货币出问题了

经济学中最要紧的领域,对货币的研究,其复杂性被用来掩盖真相或回避真相,而不是说透它。由银行创造货币的过程是如此简单,所以思考被排斥。这么重要的事物,更深入的推理应该是相称的。(注1)

JK加尔布雷思,经济学家(1975年) (编者注:JK加尔布雷思,这位美国大咖是苏格兰人后裔。)

1.1 货币和独立
许多独立运动都需要一个新的国家货币和货币政策的主权。但在苏格兰的2014年公投辩论,支持独立的主要政党不同寻常的提议在独立后继续使用英国货币(注2)。这个要求对英镑区货币政策的影响程度是温和的,包括极少数英格兰银行代表。与此鲜明对比的是十九世纪的美国革命,对此本杰明·富兰克林说,“革命的根本原因是国会的禁止从殖民地继续发行自己的货币的行为。”(注3)

在苏格兰独立公投运动期间,因为误传和误解,货币问题被毁损了。例如,重复的断言苏格兰太小不足以支撑一个成功的自主通货,以及阻止苏格兰独立后使用英镑,这些都是是没有根据的。但在苏格兰选民中产生的怀疑和恐惧导致了货币疑虑,它是最大的单一问题,驱使人们投票反对独立(注4)。

值得强调的是,虽然苏格兰可能被阻止具有英格兰银行任何代表席位,但也没有任何的威斯敏斯特政府或英国央行可能采取措施阻止苏格兰继续独立后使用英镑,或创建一个新的货币。事实上,女王陛下税务海关总署(HMRC)已经允许个人和公司,用任何主要货币来交纳税单(注5)。

一些国家已经成功地推出新的货币,以及签署了许多正式和非正式协议的政府,使用其他国家的货币。如下表:

国家(通货生成日) 货币模型
爱尔兰(1928年) 国家货币与英镑保持事实上的平等。独立后,爱尔兰磅被创造,但是英镑仍然广为接受。只是在1979年爱尔兰加入汇率机制时完整性被打破。
新加坡(1967年) 从历史发展来看,国家货币是盯住多种通货,而现在的货币是紧盯一个商品篮子。被一个强有力的新加坡货币当局控制。
斯洛伐克(1993年) 当捷克斯洛伐克分裂,这两个国家创立了(斯洛伐克和捷克共和国)自己的货币。虽然最初的货币贬值,特别是对捷克克郎,很快稳定下来,并帮助推动20世纪90年代经济显著的增长。

总之,在苏格兰独立问题上,货币问题不应该是一个决定性的因素。但这仍然隐含了一个重要的问题:那就是为什么它是特别成问题,辩论被两个主要的错误假设严重倾斜:

1.苏格兰只能使用一种货币,因此有英镑,欧元,还是一个新的苏格兰的货币之间进行选择。

2.创建新货币的唯一方法是继续使用当前的系统:私人银行的信贷创造与由央行和国家包销所产生的负债(存款)。

本文驳斥了两种假设。我们倡导多元化的货币体系,包括不用银行信用创造的形式来创造货币。而经济体系,特别是那些面向开放国际贸易的经济体,将受益于积极运用多种通货,从而不仅仅由银行来创造新的货币。

我们在此文中所描述的多元化系统,将创建一个更有弹性的货币体系,将会允许苏格兰增加货币供应量,但并不需要个人,企业或政府进一步陷入债务。

连载到此暂时告一段落,且听下回分解。

原作者:Duncan Mccann 和 Josh Ryan-Collins